تسع طرق للاستفادة من بطاقات الائتمان
كيف تقترض باشتراك سنوي ثابت وبسيط + فوائد أخرى كثيرة
بالنسبة للكثيرين، قد يكون امتلاك بطاقة ائتمان تحمل لديون غير مبررة قد تأخذ وقت عصيب في سدادها! إليك بعض الطرق لاستخدام بطاقات الائتمان بشكل أفضل لصالحك.
عندما بدأت الدراسة في الكلية، لم أستخدم أبداً البطاقات البلاستيكية باستثناء البطاقات المدينة، والمعروفة باسم بطاقات الصراف الآلي. كان أحد الأسباب وراء ذلك أنه في ذاك الوقت لم أكن بحاجة إلى أموال إضافية تفوق إمكانياتي عند شراء الأشياء. سبب آخر هو أنني لم أستطع الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بي قبل أن أبدأ العمل! في الواقع، شركات بطاقات الائتمان (مثل ڤيزا وماستر كارد وأميريكان إكسبريس) لا تصدر بطاقات ائتمان إلا إذا كان لدى العميل عمل بدوام كامل براتب ثابت يمكنني تقديم دليل به.
ولكن كانت هناك بطاقة باللونين الأسود والبرتقالي يتم الإعلان عنها على ناصية الشارع من الحرم الرئيسي للكلية تحت اسم "ديسكڤر" أي “اكتشف”. وقد كانت بالفعل مثيرة للاهتمام بما فيه الكفاية بالنسبة لنا كطلاب الجامعة لأن "نكتشفها" حقاً. كان بإمكان أي شخص الاشتراك في هذه البطاقة الائتمانية، حتى لو كان طالباً أجنبياً، مثل حالتي وقتها! فقد كانت فرصة جيدة جداً لا يمكن تفويتها. لقد اشتركت على الفور في بطاقة الائتمان، الأولى بالنسبة لي، والباقي أصبح تاريخاً — التاريخ الخاص ببطاقاتي الائتمانية بقدر ما يتعلق الأمر أيضاً بمصلحة الائتمان (تلك المؤسسة التي تتابع تاريخ كل شخص من الناحية الائتمانية).
بعد أن بدأت في إجراء عمليات الشراء، بدأت في تكوين سجل ائتماني ببطء ولكن باتساق. ما كان مهماً جداً هو سداد الحد الأدنى على الأقل من القسط الشهري في الوقت المحدد له، وإلا فإن ملفي الائتماني سوف يتدهور. من خلال السداد في الوقت المحدد، تمكنت لاحقاً من التسجيل للحصول على بطاقات ائتمان أخرى، وكانت بطاقتي التالية عبارة عن بطاقة ڤيزا من سيتي بنك، البنك الذي كنت أتعامل معه في ذلك الوقت. فبعد أن عشت في الولايات المتحدة لأكثر من ست سنوات، يمكنني أن أخبركم مدى جاذبية استخدام بطاقات الائتمان بالنسبة لأي شخص (وأحياناً استهلاك الحدود الأقصى لتلك البطاقات) في السعي لتحقيق السعادة: القدرة على شراء أي شيء تقريباً يحتاجه أو يشغف به!
لكن انتظر لحظة! قد يتحول هذا الحلم إلى دوامة. لقد رأيت أناس يتحملون ديوناً ائتمانية واحد تلو الآخر حتى أصبحت أكبر من أن يستطيعون سدادها! عندئذٍ قد يتعرض هؤلاء الأشخاص لضغوط لإعلان إفلاسهم إذا لم يتمكنوا من سداد ديونهم. كان هذا يعني عدم القدرة على الحصول على الائتمان (بما في ذلك القروض الشخصية) لخمس لسنوات تالية على الأقل. بمعنى آخر، لن يكون هناك شريان حياة من أي مؤسسة مالية خلال تلك السنوات الخمس. لهذا السبب، كنت حسّاس للغاية عندما كان الأمر يتعلق ببطاقات الائتمان، مع العلم أنها يمكن أن تكون سلاح ذو حدِّين. فكنت أتأكد من أنني أسدد المبالغ المستحقة في الوقت المحدد لها، بحيث لا أضطر إلى سداد مصروفات تمويلية أو ما نعرفه بـ “الفائدة”.
لذلك ، إليك بعض النقاط الرئيسية التي يمكن وضعها في الاعتبار قبل الاشتراك في بطاقة الائتمان الخاصة بك:
(1) اشترك للحصول على بطاقة ائتمان تحمل علامة ماستر كارد أو ڤيزا. يتم قبول بطاقة ماستر كارد في الوقت الحاضر في عدد نقاط بيع في جميع أنحاء العالم أكبر من بطاقة ڤيزا، لكن كلاهما معروف جيداً في جميع أنحاء العالم.
(2) استخدم بطاقة الائتمان الصادرة من قِبل بنكك الحالي. سيكون هذا مناسباً جداً عند سداد المبلغ المستحق في تاريخ الاستحقاق.
(3) تحقق من الحد الأدنى للرسوم السنوية لبنكك للحصول على بطاقة ائتمان. فبعض البنوك تمنح رسوماً سنوية منخفضة إذا كنت عميلاً متميزاً ولديك حد أدنى من رصيد الودائع.
(4) حاول استخدام بطاقات الائتمان التي لديك كقروض شهرية "بدون فوائد" يمكن أن تمتد إلى 45-55 يوماً، اعتماداً على البطاقة. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء، فاستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك بدلاً من بطاقة الصراف الآلي، حتى إذا كان لديك النقدية الكافية في البنك للسداد. إن امتلاك بطاقة ائتمان يؤدي في الواقع إلى زيادة قوتك الشرائية، مما سيساعدك على التخطيط لتدفقاتك النقدية شهراً بعد شهر.
(5) قم بتحديد المدفوعات الشهرية لبطاقة الائتمان ليتم سدادها تلقائياً كل شهر من حسابك البنكي. وهذا حتى لا تنسى أبداً سداد مدفوعاتك الشهرية وبذلك لن تسدد فائدة أبداً. أنا أفضِّل السداد بنسبة 100% لتجنب سداد الفائدة، ولكن إذا لم يكن لديك سيولة كافية، فيمكنك اختيار سداد الحد الأدنى. ومع ذلك، يجب أن تدرك أنه بسدادك الحد الأدنى للمبلغ المستحق، أنه سيتم حساب فائدة على المبلغ غير المسدد فيما بعد.
(6) تأكد من أنه يمكن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت، ولكن تأكد من أنها ستطلب منك دائماً تأكيداً ثنائياً (واستخدام كلمة مرور لمرة واحدة) باستخدام رقم هاتفك المحمول للتأكد من أنك الشخص الذي يستخدم البطاقة. وذلك لتأمين استخداماتك لبطاقة الائتمان.
(7) احصل على بطاقة ائتمان تمنحك خدمات إضافية. تمنحك بعض البطاقات المميزة حرية استخدام صالات المطارات في جميع أنحاء العالم. هذا يعني أنه عند السفر، يمكنك الذهاب إلى صالة المطار وتناول الغداء والمشروبات والحصول على خدمة الإنترنت المجانية أثناء انتظار وقت صعودك للطائرة. هذه البطاقات تمنحك الاستخدام لشخصين.
(8) إذا أمكن، احصل على بطاقة ائتمان إضافية لزوجك أو زوجتك أو حتى والديك. عادةً ما تُعامل هذه البطاقة الإضافية على أنها بطاقتك وتستخدم الحد الائتماني ذاته الموجود على بطاقتك الأساسية. ولكنك ستتمكن من استخدامه في صالة المطار لاستقبال شخصين آخرين مجانًا!
(9) اختر البطاقة التي توفر لك “كاش باك” أو ما يُعرف بنقاط يمكنك استبدالها بمنتجات أو خدمات عند المحلات المعتمدة من مُصدر البطاقة مثل محلات التجزئة والملابس والمطاعم وإلخ. بعض البطاقات توفر لك ما يعادل 1-2% من قيمة أي مبلغ تقوم بصرفه مع كل معاملة وهو ما يُعتبربمثابة تخفيض يصل إلى 1-2 بالمائة.
أخيراً وليس آخراً، من المريح جداً أن تكون بطاقات الائتمان في متناول يديك، لكن لا تكون متساهلاً في استخدامها أو إلاَّ قد ينتهي بك الأمر إلى الكثير من الديون التي قد لا تتمكن أبداً من سدادها. فقروض بطاقات الائتمان يمكن أن تكبر كثيراً وسريعاً إذا لم تقم بالسداد في الوقت المحدد أو على الأقل سداد الحد الأدنى من المطلوب في كل مرة.
لذلك، كن حذراً واقرأ الكلام الصغير في النشرات الإعلانية.